Die Festgeldanlage für Firmen auf einen Blick
- Vorab vereinbarter Festzinssatz mit verrechnungssteuerpflichtigen Erträgen
- Laufzeit von 1 bis 12 Monaten
- Anlage in den Hauptwährungen CHF, EUR und USD
- Möglichkeit, bei höheren Anlagebeträgen mit massgeschneiderten Lösungen in andere Währungen zu investieren
- Bei Vertragsabschluss berechnete, feststehende Anlagerendite
Eine Festgeldanlage eignet sich dann, wenn Sie Liquiditätsreserven haben, die Sie kurzfristig nicht benötigen und risikofrei sowie gewinnbringend anlegen möchten. Kurz gesagt: Sie legen Wert auf Sicherheit und Berechenbarkeit für die Anlagen Ihres Unternehmens. Sie profitieren von einem vorab vereinbarten Zinssatz auf Ihr Festgeld, was Ihnen vollständige Transparenz hinsichtlich Ihrer Erträge verschafft. Somit handelt es sich um eine attraktive Lösung zur gewinnbringenden Absicherung Ihrer freien Mittel, und zwar ohne komplizierte Formalitäten.
| Festgeldanlage | |
|---|---|
| Währung | CHF, EUR, USD Auf Anfrage auch andere Währungen (abhängig vom Mindestanlagebetrag) |
| Zinssatz | Festzins, abhängig von der Vertragsdauer |
| Laufzeit | 1 bis 12 Monate |
| Mindestanlage | CHF 100'000.– oder Gegenwert in Fremdwährung |
| Rückzugsbedingungen | Rückzug vor Fälligkeit nicht zulässig |
| Kosten | Gebührenfrei |
| Risiko | Für die Einlagen besteht unbegrenzte Staatsgarantie des Kantons Freiburg – ohne Limite |
Zinserträge unterliegen der Verrechnungssteuer (35%).
Beide Anlageinstrumente bieten einen festen Zinssatz und Kapitalsicherheit, sie unterscheiden sich jedoch nach Laufzeit und Mindestanlagebetrag.
Die Festgeldanlage (bzw. das Festgeldkonto) eignet sich für kurzfristig – bis zu zwölf Monate – bestehende überschüssige Liquidität. Die Mindestanlage beträgt CHF 100’000.– oder den entsprechenden Gegenwert in Fremdwährung. Die Zinserträge werden bei Fälligkeit ausbezahlt und sind verrechnungssteuerpflichtig. Die Festgeldanlage ist das bevorzugte Anlageinstrument von Freiburger KMU, deren Planungshorizont selten länger ist als ein paar Monate.
Die Kassenobligation eignet sich für mittel- bis langfristige Anlagen von zwei bis zehn Jahren und ist ab einem tieferen Mindestanlagebetrag verfügbar. Die Zinserträge werden jährlich ausbezahlt und sind verrechnungssteuerpflichtig.
| Festgeldanlage | Kassenobligation | |
|---|---|---|
| Laufzeit | Bis 12 Monate | 2 bis 10 Jahre |
| Mindestanlage | CHF 100'000.– oder Gegenwert | ab CHF 5'000.– oder Gegenwert |
| Auszahlung der Zinserträge | Bei Fälligkeit | Jährlich |
Die Staatsgarantie des Kantons Freiburg bietet eine zusätzliche Sicherheit, wie sie auf dem Schweizer Markt selten ist: Ihre Einlagen sind in unbegrenzter Höhe – und damit weit über die CHF 100'000.– des esisuisse-Systems hinaus – abgesichert.
Häufig gestellte Fragen
Die Verlängerung erfolgt nicht automatisch. Ihre Beraterin oder Ihr Berater bei der FKB behält die Fälligkeitsdaten im Auge und kontaktiert Sie rechtzeitig, um das weitere Vorgehen zu besprechen: je nach Ihren Bedürfnissen entweder eine Verlängerung oder eine Auszahlung der Mittel.
An einem Liquiditätsplan lässt sich ablesen, wann Sie flüssige Mittel benötigen und welche Beträge Sie unbesorgt anlegen können, ohne dabei unliebsame Überraschungen zu erleben.
In der Praxis können Sie Ihre Anlagen über mehrere Zeithorizonte hinweg investieren: einen Teil auf sechs Monate, einen anderen auf drei Monate und den Rest auf einen Monat. Dieser Ansatz bietet Ihnen Flexibilität sowie Ertragsoptimierung und gewährleistet gleichzeitig eine ausreichende Reserve für laufende Betriebsausgaben.
Festgeldanlagen eignen sich für Unternehmen, die Wert auf Kapitalsicherheit, transparente Geldflüsse und ein umsichtiges Liquiditätsmanagement legen. Für Strategien mit Schwerpunkten wie Flexibilität oder Ertragsoptimierung sind sie weniger geeignet.
Vorteile: Berechenbarkeit und Sicherheit
- Sie profitieren von einem festen Zinssatz, der Ihnen völlige Transparenz hinsichtlich Ihrer Erträge bietet.
- Sie sichern Ihr Kapital ab.
- Je nach Liquiditätsplanung können Sie mehrere Festgeldanlagen tätigen.
Nachteile
- Sie legen Ihre freien Mittel für die gesamte Laufzeit der Anlage fest an.
- Es besteht keine Möglichkeit für einen Rückzug vor dem Fälligkeitsdatum.
- Während der Laufzeit der Anlage können Sie von einer allfälligen Leitzinserhöhung nicht profitieren, woraus Ihnen Opportunitätskosten entstehen können.
Die Festgeldkonti bei der FKB zeichnen sich durch eine transparente Gebührenstruktur ohne versteckte Kosten aus. Ihr Ertrag wird schon bei Vertragsabschluss ermittelt: Sie profitieren von einem Festzins mit verrechnungssteuerpflichtigen Erträgen, der für die gesamte Laufzeit der Anlage garantiert ist. Die «Kosten» sind in den Zins integriert. Der Zinssatz ist abhängig von den Marktbedingungen, von der Laufzeit und Währung Ihrer Anlage sowie vom investierten Betrag.
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