L’essentiel d’un placement à terme pour entreprises
- Taux d’intérêt fixe soumis à l’impôt anticipé et déterminé à l’avance
- Durée de placement de 1 à 12 mois
- Investissement dans les principales monnaies en CHF, EUR et USD
- Possibilité d’investir dans d’autres devises avec des solutions sur mesure pour des montants de placement conséquent
- Rémunération du placement connu, calculable à la conclusion du produit
Un placement à terme est adapté si vous disposez de réserves de liquidités dont vous n’avez pas besoin à court terme et que vous souhaitez les faire fructifier sans risque. En somme, vous cherchez de la sécurité et de la prévisibilité pour les placements de votre société. Vous bénéficiez d’un taux d'intérêt fixé à l’avance sur votre compte à terme, ce qui vous apporte une visibilité complète sur son rendement. C’est une solution attractive pour sécuriser vos excédents de trésorerie tout en générant des produits d'intérêt, sans démarche administrative complexe.
| Placement à terme | |
|---|---|
| Monnaie | CHF, EUR, USD Autres devises possibles sur demande (exigence de montant minimal élevé) |
| Taux d´intérêt | Fixe pendant toute la durée du contrat |
| Durée | 1 à 12 mois |
| Dépôt minimal | minimum CHF 100'000.– ou contre-valeur en monnaie étrangère |
| Condition de retrait | Non autorisé avant l’échéance |
| Coûts | Pas de frais |
| Risque | Dépôts entièrement garantis par l’État de Fribourg, sans limite de montant |
Les produits d’intérêt sont soumis à l’impôt anticipé (35%).
Les deux instruments offrent un taux fixe et une sécurité du capital, mais ils diffèrent par la durée et le montant minimal.
Le placement à terme (ou dépôt à terme) convient aux excédents de trésorerie à court terme, jusqu’à 12 mois. Le montant minimal d’investissement est de CHF 100'000.– ou contre-valeur en monnaie étrangère. Les intérêts sont versés à l’échéance, sous déduction de l’impôt anticipé. C’est la solution privilégiée par les PME fribourgeoises, dont l’horizon de planification dépasse rarement plusieurs mois.
L'obligation de caisse, quant à elle, s’adresse aux placements à moyen et long terme, de 2 à 10 ans, avec un montant minimal plus accessible. Les intérêts sont versés annuellement, sous déduction de l’impôt anticipé.
| Placement à terme | Obligation de caisse | |
|---|---|---|
| Durée | Jusqu’à 12 mois | 2 à 10 ans |
| Montant minimum | CHF 100'000.– ou contre-valeur | dès CHF 5'000.– ou contre-valeur |
| Versement des intérêts | À l’échéance | Annuellement |
La garantie de l’État de Fribourg offre une sécurité supplémentaire rare sur le marché suisse: vos dépôts sont protégés sans limite de montant, bien au-delà du montant de CHF 100'000.– couverts par le système esisuisse.
Questions fréquentes
Le renouvellement n’est pas automatique. À la BCF, votre conseillère ou conseiller suit les échéances et vous contacte à temps pour discuter de la suite: renouveler le placement ou libérer les fonds selon vos besoins.
Un plan de trésorerie vous permet d’anticiper vos besoins en liquidités et d’identifier les montants que vous pouvez placer sans risque, tout en évitant les découverts imprévus.
Dans la pratique, vous pouvez échelonner vos placements sur plusieurs horizons: une partie à 6 mois, une autre à 3 mois, le solde à 1 mois. Cette approche vous offre flexibilité et rendement optimisé, tout en conservant une réserve suffisante pour vos besoins opérationnels courants.
Le placement à terme s’adresse aux entreprises qui privilégient la sécurité du capital, la visibilité sur leurs flux financiers et une gestion prudente de la trésorerie. Il convient moins aux stratégies qui recherchent flexibilité ou rendement optimisé.
Avantages: prévisibilité et sécurité
- Vous bénéficiez d’un taux d’intérêt fixe, avec une visibilité complète sur votre rendement.
- Vous sécurisez votre capital.
- Vous pouvez contracter plusieurs placements à terme selon votre plan de trésorerie.
Inconvénients
- Vous immobilisez vos fonds excédentaires pendant toute la durée du placement.
- Vous ne pouvez pas retirer les fonds avant l’échéance.
- Vous ne profitez pas d’une éventuelle hausse des taux pendant la durée du placement, ce qui peut générer un coût d’opportunité
À la BCF, le placement à terme se distingue par une structure de frais transparente, sans frais cachés. Votre rendement est défini dès la conclusion du contrat: vous bénéficiez d’un taux d’intérêt fixe, soumis à l’impôt anticipé, garanti sur toute la durée du placement. Le «coût» est donc intégré dans ce taux. Celui‑ci est déterminé en fonction des conditions du marché, de la durée de votre placement, de la devise du placement et du montant investi.
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