Nutzungsbedingungen Online-Eröffnung, -Identifizierung und -Neudokumentation

Die Freiburger Kantonalbank (FKB) bietet die Möglichkeit einer Online-Eröffnung bzw. -Neudokumentation von Geschäftsbeziehungen, Konten und weiteren Produkten für natürliche Personen ab 15 Jahren mit Wohnsitz in der Schweiz.

Durch die Nutzung dieses Dienstes erklären Sie, die vorliegenden Nutzungsbedingungen gelesen, verstanden und akzeptiert zu haben. Darüber hinaus erklären Sie, die «Allgemeinen Geschäftsbedingungen» der FKB, die «Nutzungsbedingungen» der Website, ihre Datenschutzhinweise und ihre Datenschutzerklärung gelesen, verstanden und akzeptiert zu haben.

1. Erfassen Personendaten

Im Rahmen des Online-Eröffnungsprozesses übermitteln Sie der FKB Personendaten (z.B. Name, Vorname, Wohnadresse, Geburtsdatum, Staatsangehörigkeit(en), Zivilstand, Beruf, Arbeitgeber, Telefonnummer, E-Mail-Adresse, Lohn). Sie verpflichten sich, wahrheitsgemässe und korrekte Daten zu übermitteln.

Wenn Sie der FKB Personendaten einer anderen Person mitteilen, erklären Sie, die vorherige Einwilligung der betroffenen Person für die Bearbeitung ihrer Personendaten durch die FKB eingeholt zu haben.

2. Identifizierung

Nach Abschluss der Registrierung werden Sie zum Online-Identifikationsprozess des Dienstleistungsanbieters der FKB weitergeleitet. Die Identitätsprüfung umfasst einerseits die Überprüfung der Echtheit des/der Ausweisdokuments/e und andererseits die Übereinstimmung der registrierten Person mit der zu identifizierende Person. Für die Identitätsprüfung benötigen Sie ein Gerät (z.B.: Smartphone) mit Kamera und/oder NFC-Lesegerät (Near Field Communication).

Die Online-Identifikation umfasst folgende Schritte:

• Erfassung Ihres/Ihrer Ausweisdokuments/e (Identitätskarte oder Reisepass und gegebenenfalls Aufenthalts- oder Niederlassungsbewilligung) mittels Kamera oder über die NFC-Methode.
• Überprüfung Ihrer Identität durch ein audiovisuelles Gespräch in Echtzeit (Liveness Check).
• Überprüfung der Übereinstimmung der Angaben auf dem/den Ausweisdokument(en) mit den bei der Registrierung eingegebenen Daten.
• Überprüfung der Sicherheitsmerkmale des/der Ausweisdokuments/e.

Der Identifikationsschritt beinhaltet die Bearbeitung potenziell besonders schützenswerter Daten (insbesondere Gesichtserkennung). Indem Sie den Prozess fortsetzen, stimmen Sie ausdrücklich dieser Bearbeitung zu.

3. Digitale Unterschrift

Alle Verträge und Dokumente werden digital zur Prüfung und Unterschrift angezeigt.

Die qualifizierte elektronische Signatur wird vom Dienstleistungsanbieter der FKB ausgestellt.

Sie erhalten einen SMS-Code auf die Mobiltelefonnummer, die Sie bei der Registrierung angegeben haben. Durch Eingabe dieses SMS-Codes auf der Plattform unterzeichnen Sie die Verträge und Dokumente rechtsgültig mittels qualifizierter elektronischer Signatur (QES) über das TAN-Verfahren (Transaction Authentication Number) ein bankspezifischer Zwei-Faktor-Sicherheitsmechanismus, der einen einmaligen Aktivierungscode generiert).

4. Vertragsabschluss

Die Personendaten, die Ausweisdokumente und die qualifizierte elektronische Signatur werden von der FKB vor dem definitiven Vertragsabschluss und der Eröffnung der Geschäftsbeziehung geprüft.

Nach Abschluss dieser Prüfung erhalten Sie von der FKB eine Bestätigung der Eröffnung der Geschäftsbeziehung. Die FKB behält sich das Recht vor, die Eröffnung einer Geschäftsbeziehung oder den Abschluss eines Vertrags abzulehnen.

5. Prozessesabbruch

Bei einer Unterbrechung des Online-Eröffnungsprozesses wird Ihnen ein Wiedereinstiegslink per E-Mail an die bei der Registrierung angegebene E-Mail-Adresse zugesandt. Sie erhalten einen SMS-Code auf die bei der Registrierung angegebene Mobiltelefonnummer. Nach erfolgreicher Eingabe des Bestätigungs-SMS-Codes können Sie den Online-Eröffnungsprozess wieder aufnehmen und fortsetzen.

6. Vertraulichkeit und Datenschutz

Alle übermittelten Daten werden von der FKB gemäss den Bestimmungen des Bundesgesetzes über den Datenschutz (DSG) bearbeitet.

Der Onboarding-Prozess basiert auf einer SaaS-Lösung (Software As A Service). Ihre Daten werden in der Infrastruktur der Bank gespeichert. Für das ordnungsgemässe Funktionieren des Prozesses können sich bestimmte Daten in einer externen Cloud befinden. In diesem Fall werden sie pseudonymisiert übermittelt und gespeichert, sodass Dritte Sie nicht identifizieren können.

Die FKB behält sich das Recht vor, bestimmte Dienstleistungen auszulagern und Daten insbesondere an externe, von der FKB beauftragte Dienstleistungsanbieter weiterzugeben, wobei sie sicherstellt, dass diese sie vertraulich und gemäss dem DSG behandeln.

Die FKB delegiert die Überprüfung der Wohnadresse an einen externen Dienstleistungsanbieter. Sie stimmen zu, dass die FKB Ihren Vor- und Nachnamen sowie Ihre vollständige Wohnadresse zur Überprüfung an die Schweizerische Post (Post CH AG / die Schweizerische Post AG) oder an einen anderen Dienstleistungsanbieter weiterleitet.

Die FKB delegiert die Durchführung der Identifikation und der digitalen Unterschrift an einen externen Dienstleistungsanbieter. Sie stimmen zu, dass die FKB diesem die für die Identifikation und die Ausstellung der qualifizierten elektronischen Signatur notwendigen Daten übermittelt.

In diesem Zusammenhang entbinden Sie die FKB vom Bankgeheimnis im Sinne von Artikel 47 des Bundesgesetzes über die Banken und Sparkassen sowie von jeder anderen Geheimhaltungspflicht.

Alle zwischen der Bank und den externen Dienstleistungsanbietern übermittelten Daten werden verschlüsselt übertragen.

7. Risiken im Zusammenhang mit der Datenübermittlung per E-Mail oder SMS

Der Kunde trägt die Risiken im Zusammenhang mit der Datenübermittlung per E-Mail oder SMS. Die Kommunikation über die genannten Kanäle ist nicht gesichert; die über diese Kanäle übermittelten Daten können nicht geheim gehalten werden und Dritte können vom Datenverkehr zwischen dem Kunden und der Bank auf eine Bankbeziehung schliessen.

In diesem Zusammenhang weist die Bank den Kunden ausdrücklich auf die mit der Nutzung von SMS und E-Mail verbundenen Risiken hin, einschliesslich Verlust, Abfangen, Verzögerung, Beeinträchtigung der Integrität, Missbrauch oder Verletzung der Vertraulichkeit. Der Kunde trägt diese Risiken vollständig allein. Ebenso sei darauf hingewiesen, dass von der Bank versendete elektronische Mitteilungen (E-Mails) standardmässig nicht verschlüsselt werden. 

8. Haftungsausschluss

Die FKB, ihre Organe, Mitarbeiter und Beauftragten (einschliesslich der Dienstleistungsanbieter) können nicht für Schäden haftbar gemacht werden, die aus der Unmöglichkeit entstehen, auf den Online-Eröffnungsprozess zuzugreifen oder ihn zu nutzen.

9. Änderungen der Nutzungsbedingungen

Die FKB behält sich das Recht vor, die vorliegenden Nutzungsbedingungen jederzeit zu ändern. Die aktuellen Nutzungsbedingungen sind auf der Website der FKB verfügbar.